Komplettschutz für Haus & Wohnung

Rund ums Wohnen gibt es mehrere Risiken, die jeweils eine eigene Versicherung abdecken: die Einrichtung (Hausrat), das Gebäude selbst, Schäden, die du anderen zufügst (Privathaftpflicht), und Glasbruch. Viele Haushalte haben diese Verträge über Jahre bei verschiedenen Gesellschaften mit unterschiedlichen Bedingungen abgeschlossen. Das Wohnen-Komplettpaket bündelt die passenden Bausteine in einem Vertrag. Der Vorteil liegt weniger im Preis als in der Abstimmung: Leistungsgrenzen, Elementarschutz und Fahrlässigkeitsregeln passen zusammen, und im Schadenfall gibt es keine Diskussion darüber, welche Versicherung zuständig ist.

Welche Bausteine enthalten sind, richtet sich nach deiner Situation:

• Hausrat: Möbel, Kleidung, Technik und Wertsachen bei Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel und Einbruchdiebstahl.
• Wohngebäude: das Haus mit fest verbauten Teilen – nur relevant, wenn du Eigentümer bist.
• Privathaftpflicht: Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die du anderen verursachst.
• Glas: Fenster, Glastüren, Ceranfelder oder Duschkabinen.

Optional lassen sich Elementarschäden wie Starkregen, Überschwemmung oder Erdrutsch für Hausrat und Gebäude gemeinsam einschließen.

Das Paket lohnt sich vor allem für Menschen, die ihre Absicherung rund ums Wohnen neu ordnen wollen – etwa beim Kauf einer Immobilie, beim Umzug, bei der Gründung eines gemeinsamen Haushalts oder wenn sich über die Jahre viele Einzelverträge angesammelt haben. Für Mieter besteht das Paket meist aus Hausrat, Haftpflicht und eventuell Glas. Eigentümer eines Hauses nehmen zusätzlich die Wohngebäudeversicherung auf. Wer eine Eigentumswohnung besitzt, sollte prüfen, was bereits über die Gebäudeversicherung der Eigentümergemeinschaft abgedeckt ist, damit nichts doppelt versichert wird.

Der Beitrag setzt sich aus den gewählten Bausteinen zusammen. Wichtige Faktoren sind:

• Wohnfläche und Versicherungssumme für den Hausrat
• Bauart, Baujahr und Ausstattung des Gebäudes
• Wohnort und die damit verbundene Einbruchs- und Naturgefahrenlage
• gewählte Selbstbeteiligung
• Zusatzbausteine wie Elementarschutz oder Fahrraddiebstahl

Durch die Bündelung ist häufig ein Nachlass möglich. Entscheidend sollte aber sein, dass jeder einzelne Baustein inhaltlich überzeugt – ein günstiges Paket mit schwachem Hausratschutz hilft dir im Ernstfall nicht. Lass dir deshalb immer auch die Einzelpreise der Bausteine zeigen, damit du erkennst, wo der Beitrag tatsächlich entsteht.

• Jeden Baustein einzeln prüfen: Ein starkes Paket braucht in Hausrat, Gebäude und Haftpflicht jeweils gute Bedingungen.
• Elementarschäden für Hausrat und Gebäude einheitlich einschließen, damit Starkregen nicht nur halb versichert ist.
• Den Verzicht auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit in allen Bausteinen vereinbaren.
• Klären, ob du einzelne Bausteine später separat kündigen oder anpassen kannst, ohne den ganzen Vertrag zu verlieren.
• Bei Eigentumswohnungen Überschneidungen mit der Versicherung der Eigentümergemeinschaft vermeiden.

• Das Paket nur wegen des Bündelnachlasses wählen, ohne die Leistungen mit Einzeltarifen zu vergleichen.
• Alte Einzelverträge nicht rechtzeitig kündigen und dadurch über Monate doppelt zahlen.
• Den Elementarschutz weglassen, weil das Haus „nicht am Fluss“ liegt – Starkregen kann jeden Ort treffen.
• Versicherungssummen nach Renovierung, Anbau oder größeren Anschaffungen nicht anpassen und so unterversichert sein.
• Als Mieter eine Gebäudeversicherung mitversichern, die gar nicht benötigt wird, weil sie Sache des Vermieters ist.