Sterbegeld­versicherung

Die Sterbegeldversicherung ist eine kleine Lebensversicherung, die speziell dafür gedacht ist, die Kosten einer Bestattung zu decken. Dazu gehören zum Beispiel Sarg oder Urne, Grabstelle, Trauerfeier, Grabstein und die Gebühren des Bestatters. Ein gesetzliches Sterbegeld der Krankenkassen gibt es seit vielen Jahren nicht mehr. Ohne eigene Vorsorge müssen also die Angehörigen die Kosten tragen. Mit einer Sterbegeldversicherung nimmst du ihnen diese finanzielle Last ab und schaffst gleichzeitig Klarheit für einen ohnehin belastenden Moment. So bleibt Raum für Abschied und Trauer statt für Geldsorgen, und niemand muss in den ersten Tagen über Kosten verhandeln.

Im Todesfall wird die vereinbarte Versicherungssumme an die bezugsberechtigte Person ausgezahlt. Das Geld ist in der Regel für die Bestattung vorgesehen, kann aber frei verwendet werden. Typische Merkmale sind:

• Wartezeit nach Vertragsbeginn, in der bei Tod durch Krankheit nur die eingezahlten Beiträge erstattet werden
• oft volle Leistung bei Unfalltod ab Vertragsbeginn
• häufig nur wenige oder gar keine Gesundheitsfragen
• manchmal Zusatzleistungen wie Überführungskosten oder Beratung durch einen Bestattungsdienst

Eine Sterbegeldversicherung ist vor allem für ältere Menschen interessant, die ihre Angehörigen entlasten möchten und keine ausreichenden Rücklagen für die Bestattung haben. Auch Alleinstehende, die ihre Bestattung selbst regeln wollen, nutzen sie gern. Für jüngere Menschen ist eine Risikolebensversicherung oder ein eigenes Sparkonto oft die bessere Wahl. Wer ausreichend Vermögen hat, kann die Bestattungskosten auch aus eigenen Mitteln abdecken. Eine Alternative ist ein Bestattungsvorsorgevertrag mit Treuhandkonto direkt beim Bestatter. Sinnvoll ist es außerdem, die eigenen Wünsche zur Bestattung schriftlich festzuhalten und mit den Angehörigen zu besprechen.

Der Beitrag hängt im Wesentlichen ab von:

• Eintrittsalter
• Höhe der Versicherungssumme
• Beitragszahlungsdauer
• Gesundheitszustand, falls Gesundheitsfragen gestellt werden

Je älter du beim Abschluss bist, desto höher ist der monatliche Beitrag. Bei einer langen Beitragszahlung kann die Summe der eingezahlten Beiträge die Versicherungssumme übersteigen. Das solltest du vor dem Abschluss durchrechnen. Eine Einmalzahlung kann bei älteren Versicherten eine Alternative zur laufenden Zahlung sein.

• Die Versicherungssumme realistisch an die regionalen Bestattungskosten und deine Wünsche anpassen.
• Wartezeit und Leistungen bei Unfalltod verschiedener Tarife vergleichen.
• Die voraussichtliche Beitragssumme der Versicherungssumme gegenüberstellen.
• Das Bezugsrecht klar regeln, damit das Geld bei der Person ankommt, die die Bestattung organisiert.
• Prüfen, ob eine Beitragsbefreiung im Pflegefall oder eine Dynamik möglich ist.
• Prüfen, ob die Versicherungssumme durch eine Dynamik mitwachsen kann.

• Davon ausgehen, die Krankenkasse zahle noch ein Sterbegeld.
• Eine Beitragsdauer wählen, ohne die Gesamtkosten im Verhältnis zur Leistung zu prüfen.
• Das Bezugsrecht nicht festlegen oder nach Lebensveränderungen nicht aktualisieren.
• Bestattungswünsche nicht schriftlich festhalten, sodass Angehörige raten müssen.
• Die Versicherungssumme über viele Jahre nicht an steigende Kosten anpassen.
• Mehrere kleine Verträge abschließen, ohne den Überblick über Kosten und Leistungen zu behalten.